la révolte de la cliente d'une banque américaine

Beste Lezer(es),

Met dank aan Geert Noels. De originele versie van de hieronder gepubliceerde tekst kan je in mijn profiel op Facebook vinden.

Tot later,

Lionel

Cher(e) Lecteur(trice),

Les States suivent avec intérêt la lutte d'une cliente contre son institution, Bank of America. Son taux débiteur a été fortement augmenté jusqu'à 30%. Pourtant, elle a toujours payé ses dettes à temps, et n'avait pas de mauvaise histoire d'endettement. La dame était plutôt bouleversée, 30% estg beaucoup quand on sait que les banques américaines empruntent leur argent à la Federal Reserve sans payer le moindre intérêt.

Son action a été suivie avec attention et sympathie. Aux USA, des gens commencent à se révolter contre le secteur financier. D'un côté, les banques reçoivent leur argent de la banque centrale américiane à intérêt zéro. De l'autre côté, un tas de banques ont encore augmenté leur taux d'intérêt créditeur.

Ann Minch a entamé une lutte personnelle contre Bank of America. Cela a même été couvert par la télévision néerlandaise (Nova). Le Huntington Post était le premier à sauter sur l'histoire. Après un message vidéo qui a été vu par un demi-million de personnes via YouTube, et repris par des dizaines de stations et de journaux, elle a enfin abouti à un compromis :

“He asked me to talk a little about my personal financial situation so we can negotiate some kind of agreement in regard to my existing credit card account,” she said. The executive “tried to get me to agree to 16.99 percent and I said, ‘No, nope, I believe because you guys are getting your money from the Fed at zero percent interest… that 12.99 percent is a more than generous profit margin for you guys.’ So he did finally agree to that and he also agreed to send me that in writing.”

A Bank of America spokeswoman confirmed to the Huffington Post that Bank of America got in touch with Minch, and, “based on additional information we received about her situation, we reached a mutually agreeable resolution.” Citing customer privacy, the spokeswoman declined to provide details. Minch said she’d send the Huffington Post the confirmation letter as soon as she gets it. (Her rate had been 12.99 percent for a long time before it shot up this year.)

Minch’s first video has been viewed over 240,000 times. After the Huffington Post featured the 46-year-old stepmother of two in a story, she found herself inundated with media requests from the likes of NBC, CBS, Fox News and also a local reporter.

Minch said the Bank of America executive was very polite and didn’t bring up her video, in which she called Bank of America executives “evil, thieving bastards.”

Bien que cette histoire vait été fortement médiatisée, il en reste un noyau de vérité. Le secteur bancaire a été aidé massivement, et les banques centrales ont fait fortement baisser leurs taux d'intérêt. Lesbanques étaient sauvées, mais les clients de ces banques paient aujourd'hui l'addition.

Une autre histoire qui suscite la consternation est celle de Goldman Sachs. La banque était convaincue qu'il y avait un grand problème avec les Subprimes et les hypothèques Alt-A. Mais elle a quand même placé des milliards de dollars de crédits ré-emballés auprès de ses clients. Toute l'histoire est à lire là http://www.mcclatchydc.com/227/story/77791.html. Goldman s'est construite une position contraire : elle spéculait sur une baisse du marché immobilier.

Goldman’s sales and its clandestine wagers, completed at the brink of the housing market meltdown, enabled the nation’s premier investment bank to pass most of its potential losses to others before a flood of mortgage defaults staggered the U.S. and global economies.

Only later did investors discover that what Goldman had promoted as triple-A rated investments were closer to junk.

Now, pension funds, insurance companies, labor unions and foreign financial institutions that bought those dicey mortgage securities are facing large losses, and a five-month McClatchy investigation has found that Goldman’s failure to disclose that it made secret, exotic bets on an imminent housing crash may have violated securities laws.

“The Securities and Exchange Commission should be very interested in any financial company that secretly decides a financial product is a loser and then goes out and actively markets that product or very similar products to unsuspecting customers without disclosing its true opinion,” said Laurence Kotlikoff, a Boston University economics professor who’s proposed a massive overhaul of the nation’s banks. “This is fraud and should be prosecuted.”

L'histoire de Goldman ressemble de plus en plus à un exposant de ce qui a fauté dans le système américain.

McClatchy’s inquiry found that Goldman Sachs:

• Bought and converted into high-yield bonds tens of thousands of mortgages from subprime lenders that became the subjects of FBI investigations into whether they’d misled borrowers or exaggerated applicants’ incomes to justify making hefty loans.
• Used offshore tax havens to shuffle its mortgage-backed securities to institutions worldwide, including European and Asian banks, often in secret deals run through the Cayman Islands, a British territory in the Caribbean that companies use to bypass U.S. disclosure requirements.
• Has dispatched lawyers across the country to repossess homes from bankrupt or financially struggling individuals, many of whom lacked sufficient credit or income but got subprime mortgages anyway because Wall Street made it easy for them to qualify.
• Was buoyed last fall by key federal bailout decisions, at least two of which involved then-Treasury Secretary Henry Paulson, a former Goldman chief executive whose staff at Treasury included several other Goldman alumni.

Pas étonnant qu'il y ait de l'opposition. Parce que si vous regardez toute l'histoire, il est incroyable que des banques qui savaient que des choses étaient susceptibles de mal se passer mieux encore, qu'elles prennent de grandes positions de manière à ce qu'elles s'en sortent mieux si tout allait mal, pour enfin recevoir encore de l'aide des pouvoirs publics. Les banques centrales leur donnent aujourd'hui même du carburant à zéro prix coutant, pour continuer leurs activités. Et tout cela se passe sans un soupçon de critique de la part des preneurs de décisions. Mais une grande partie d'entre eux viennent du secteur, et plus particulièrement de … Goldman Sachs.

Lien :

http://www.youtube.com/watch?v=ytBJ2BVDoqA

A +,

Lionel